个人征信四次逾期申请贷款，可能面临以下法律风险点，通过实例帮助您理解：
1. 贷款申请被拒的风险：例如，李先生有四次信用卡逾期记录，均为逾期30天内且已结清，但他向某国有银行申请房贷时，银行以“个人信用报告存在多次逾期，信用状况不符合我行房贷要求”为由拒绝了其申请。这是因为银行对房贷这类大额、长期贷款的征信要求较高，多次逾期即使情节较轻也可能成为拒贷理由。
2. 承担更高贷款利率的风险：假设王女士有四次轻微逾期记录，某商业银行虽批准了她的经营性贷款申请，但将贷款利率在基准利率基础上上浮了20%，而信用良好的申请人通常可享受基准利率或更低利率。这是由于金融机构为弥补信用风险，会对征信有逾期的申请人收取更高的利息。
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个人征信四次逾期能否贷款，还需考虑以下特殊情况或例外情形，它们会对贷款处理产生不同影响：
1. 逾期记录存在错误：如果四次逾期记录中存在并非您本人原因造成的错误（如身份被盗用产生的逾期、金融机构系统错误导致的逾期），您可以依据《征信业管理条例》向征信机构或信息提供者提出异议申请。一旦异议成立，错误逾期记录被删除，您的征信状况将得到改善，贷款审批结果也可能随之改变。
2. 因特殊不可抗力导致的逾期：如在逾期期间发生重大自然灾害、突发重大疾病等不可抗力事件，导致无法按时还款，您可以向金融机构提供相关证明材料，说明逾期的特殊原因。部分金融机构可能会根据实际情况，在贷款审批时对这类非恶意逾期予以酌情考虑，甚至可能将其不作为负面评价因素。
3. 逾期记录已超过5年：根据《征信业管理条例》规定，个人不良信息自不良行为或事件终止之日起保存5年。如果您的四次逾期均已还清且距离最近一次逾期结束已超过5年，这些逾期记录应已从征信报告中删除，此时您的征信报告将显示为良好，通常不会对贷款申请产生影响。
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个人征信四次逾期是否能贷款，在法律层面主要依据相关金融监管规定和征信管理条例。
《征信业管理条例》第十六条规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”这意味着，如果您的四次逾期已还清且超过5年，不良信息会被删除，不影响贷款。
同时，《个人贷款管理暂行办法》第十四条规定，贷款调查应包括“借款人的信用状况”。金融机构据此有权根据自身风险政策评估逾期情况。四次逾期若在5年内，金融机构会综合逾期频率、时长、金额等判断信用风险。若逾期情节较轻且已修复，可能符合部分机构的贷款条件；若情节严重，则不符合“信用状况良好”的隐含要求，导致贷款申请被拒。
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个人征信四次逾期是否可以贷款，取决于多个因素。以下为您详细分析不同情况下的可能性：
如果或若四次逾期均为轻微逾期（如逾期天数短、金额小），且已全部还清，部分对征信要求相对宽松的金融机构或贷款产品（如部分消费贷、抵押贷款）仍有审批通过的可能。
如果或若四次逾期中存在严重逾期（如逾期超过90天、连续多期逾期），即使已还清，多数银行等主流金融机构的贷款申请大概率会被拒绝。
如果或若四次逾期尚未还清，那么贷款申请几乎会被所有正规金融机构拒绝，因为未结清的逾期是严重的信用风险信号。

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